Dio "lifestyle" tema je i upravljanje novcem. Zovem ovo "opis" a ne recenzija, jer je pre rano da radim recenziju koja bi uspoređivala razne proizvode i izvlačila zaključke. Ovo su moja iskustva sa platformom za trgovanje eToro, što sam vidio da je dobro i loše, te neke dobre i loše strane koje sam isprobao i naučio "na teži način," eksperimentiranjem.
eToro je kao platforma za trgovanje dionicama, kriptovalutama, stvarnim valutama, metalima ali i nekim čak egzotičnijim sredstvima. Ovo "kao" nije slučajno, jer eToro (kao ni svi drugi servisi koji nude slične mogućnosti, kao Revolut, Trading212, Plus500 i mnogi drugi) vam ne nudi mogućnost da zapravo imate u vlasništvu dionicu (ili nešto drugo) što ste "kupili." Nije da možete dobiti neku potvrdu da ste zaista vlasnik nečega, niti to nešto možete izvaditi van u svom originalnom obliku - na primjer, ne možete povući kriptovalutu kao takvu iz sustava eToro, nego je samo prodati za dolare / eure i onda si isplatiti vrijednost. Pa čime se onda trguje?
U teoriji, u domaćoj terminologiji, se ono što eToro radi najčešće zove "skrbnički račun" - pri čemu kompanija eToro brine o vrijednosnim papirima u ime treće osobe, tj. svojih korisnika. U praksi, čak nije niti tako nešto, jer doslovno, krajnji korisnik nikad nije uistinu vlasnik nečega na način na koji vlasništvo tradicionalno funkcionira na ovakvim tržištima (npr. ne može se dionica izvući iz eTora i prodati putem druge platforme). No, isto tako u praksi, to nije bitno, najviše zato što je eToro uistinu regulirana financijska institucija, osnovana 2007. godine u Izraelu, i ima određenu dozu osiguranja o kojem se može pročitati ovdje, uključujući neke garancije od EU. Ne mogu linkati na tekst u njihovom sustavu gdje opisuju o čemu se radi, ali evo zato slika.
Platforma se sa stajališta trgovanja ponaša kao da korisnici trguju stvarnim sredstvima. Cijene su realne, na njih utječe interno trgovanje i cijene na "pravim" burzama (ovisno o sredstvu). Možete kupiti nešto po cijeni X i prodati za X + 20%, i zaraditi ćete 20% koje si možete isplatiti u dolarima ili eurima.
S tog stajališta, da li se isplati eToro koristiti za dugoročno držanje vrijednosnih papira? S obzirom da postoje 14 godina, ovisi što se misli pod "dugoročno." Najstariji korisnici eTora, po onom što sam vidio, ga koriste nekih 7-8 godina, i ako oni nisu imali razloga izaći, vjerojatno je ok na to vremensko razdoblje.
Popis nekih sredstava s kojima se može trgovati na eToru su:
U svakom slučaju se radi o relativno ograničenom izboru najpopularnijih svjetskih sredstava, koji su za većinu slučajeva dovoljni - ali ne i za sve (o tome malo kasnije). Način trgovanja je također pojednostavljen, ali opet dovoljan za većinu slučajeva. Postoji leverage (mogućnost ulaganja više nego što je stanje na računu, kao "posudbu" ulagaču), i mogu se staviti "stop loss" i "take profit" triggeri (automatska prodaja sredstva ako cijena padne ispod ili naraste iznad nekog iznosa). I to je otprilike sve.
eToro omogućava kupovanja i prodavanje frakcija vrijednosnica (to je moguće jer jelte, zapravo ne kupujete dotične dionice), pa je prag za ulazak jako mali. Ovisi o klasi sredstava, to može biti od $50 naviše. To znači da ako želite kupiti djelić dionice Tesle ili Applea za $50, možete to napraviti na eToru.
Jedna stvar koju je eToro napravio prvi, i koja je razlog zašto ga koristim, je mogućnost da se "zakači" na trgovanje nekog korisnika i automatski kopira njegove poteze, proporcionalno uloženim novcima.
Recimo da postoji korisnik X koji živi i diše trgovanjem dionica, koji cijeli dan gleda u grafove, prati vijesti, spojen je u barem 30 foruma i chat grupa gdje se priča o "signalima" za trgovanje, i na temelju svega toga on donosi odluke kad i što kupiti i prodati. I recimo da on trguje sa 100.000€. U eToru možete "kopirati" dotičnog korisnika sa vlastitih 1000€, tako da efektivno, kad on kupi nešto za 10.000€, vaš račun napravi tu kupnju sa vaših 100€. Isto i za prodaju.
I to stvarno funkcionira. Nemam vremena, ili mi barem trenutno nije fokus u životu, pratiti cijeli dan što se događa na tržištima (probao sam za prošlog crypto bubblea, previše vremena oduzme i baš treba stalno pratiti sve), i ova mogućnost mi je ključan dio eTora. Jer stvarno postoje osobe kao što sam opisao.
Koliko sam vidio, to funkcionira na ovaj način:
Pitanje se pomiče s toga "kako odabrati dobru dionicu" u "kako odabrati dobrog investitora za praćenje."
Relativno teško ako ste pali s Marsa kao ja kad sam počeo koristiti eToro. Razlog tome je neiskustvo i dug period traženja investitora koji imaju sličan osjećaj za rizik kao ja - rekao bi da je to ključna osobina.
A kako? Pratite određene investitore, ili testirajte: druga velika dobra osobina eTora je što možete vježbati s fiktivnim novcima. Meni je trebalo oko 6 mjeseci da nađem listu investitora s kojom sam sretan, u smislu da imaju dobitke i gubitke koji mi se čine prihvatljivim s obzirom na ono što sam sam zaključivao o stanju na tržištu. Drugim rječima, da se rijetko dogodi situacija tipa "idiote zašto nisi kupio/prodao X prije tjedan dana".
eToro ima dobro razrađen sustav traženja investitora za kopiranje:
Neki od važnijih parametara za pretraživanje su:
U vrijeme pisanja ovog teksta, gornji parametri pretraživanja nađu ove investitore:
Stupac "Return" znači točno ono što mislite da znači. Kao i stupac "risk factor."
Ali ima kvaka - najbolji investitori brzo (pri čemu je "brzo" relativan pojam, ono uspjeh preko noći za koji je trebalo 10+ godina iskustva trgovanja) dođu do limita s koliko sredstava mogu upravljati putem onih koji ih kopiraju - "assets under management" - mislim da je to 10 milijuna dolara, i nakon toga eToro više ne dozvoljava da ih se kopira. Najvjerojatnije je to zbog njihovog osiguranja. Nažalost, ne znajući za to, sam "izgubio" investitora @jaynemesis - radio sam preslagivanje portfolia i zatvorio njega kao poziciju (eToro prikazuje investitore slično kao i sva druga sredstva kao "pozicije"), i onda ga više nisam mogao ponovno kopirati. Ali kopirao sam ga dok je imao najveći uzlet prošle godine i bilo je dobro.
Moja osobna strategija za biranje dobrih investitora za kopiranje je uglavnom po geografskoj diversifikaciji.
Svaki od tih investitora ima otvoreno po 10-30 različitih pozicija u bilo koje vrijeme (tj. kupio je toliki broj nečega), i oni sami diverziviciraju kako znaju i umiju. Pošto se ne miješam u njihov posao, svoj izbor vidim u tome da pokušam naći što raznovrsniji skup investitora koje kopiram, a trenutno to znači da biram uspješne investitore s raznih strana svijeta. Jer ako je netko u Americi, imati će bias prema informacijama koje dobija u tom dijelu svijeta, isto tako za Aziju i Europu. Trenutno kopiram jednog Britanca, jednog Nijemca, jednog Malezijca, jednog Portugalca i jednog iz Singapura.
Osim kopiranja investitora, eToro ima još nekoliko "neobičnih" mogućnosti, pod imenom "CopyPortfolios". To su automatizirani portfelji sredstava koji imaju neku zajedničku osobinu - no tu ima ponekad i jako bizarnih kombinacija, npr.:
Srećom, što je bizarniji portfelj, veće je minimalno ulaganje, da se spriječi visoko rizično ulaganje od strane malih investitora.
Koristan koncept su "watchliste" (može ih biti više) gdje se na istoj stranici mogu usporedno vidjeti 20-tak sredstava ili investitora, te tako pratiti što se događa.
Kako onda započeti? Najbolje malo po malo. Testirajte je li voda hladna ili mokra. Ako ne volite rizik, kupite indeksne fondove, ili filtrirajte investitore za pratiti koji ulažu u relativno nisko-rizične vrjednosnice (recimo rizik 3, 4 ili manji). Ako vam bogata tetka ostavi novaca s kojim ne znate što bi, nakon što ste kupili auto i kuću (jelte, to se mora...), onda možete i u rizičnije. Nemojte ni slučajno raditi gluposti kao dizati kredite da bi kupovali Bitcoin, ili ulagati ušteđevinu u rizična sredstva.
I na kraju, naravno - nisam stručnjak, nisam financijski savjetik, na ništa vas ne nagovaram. Pamet u glavu i sretno!